Todo lo que sube, baja. Hace apenas un año, muchos hipotecados con tipo variable se lamentaban al ver cómo el Euríbor alcanzaba el 4,149%, lo que encarecía sus cuotas en más de 250 euros. Ahora, 12 meses después, esos mismos clientes podrán respirar con alivio, ya que este índice de referencia cerrará julio con su quinta bajada mensual consecutiva, registrando un valor medio del 3,55%. Un ahorro de más de 600€ anuales en algunos casos, te lo explicamos todo en Walter Haus.
Impacto del Euríbor en las Hipotecas Variables
Según nuestros analistas, este nuevo descenso del Euríbor abaratará las hipotecas variables que se revisen con su valor de julio, aunque el impacto dependerá de si la revisión es anual o semestral. Por lo que estas revisiones han de seguirse muy de cerca para evitar cambios inesperados y la correcta reducción.
Ahorro Anual Superior a 600 Euros
Las cuotas de los préstamos que se actualicen anualmente se abaratarán más, puesto que este índice cotizaba al 4,149% hace un año. Consideremos el caso de una persona que tiene una hipoteca variable media de 150.000 euros, con un plazo de 25 años y un interés de Euríbor más 1%. Con una revisión anual, sus cuotas bajarán de casi 890 a unos 838 euros mensuales, lo que supondrá pagar casi 52 euros menos cada mes y unos 623 euros menos al año.
En cambio, la reducción será casi imperceptible para los titulares de los contratos con revisión semestral, ya que el valor del Euríbor en enero de 2024 era ligeramente superior al de julio (3,609%). Con una actualización semestral, las mensualidades descenderán de unos 843 euros a unos 838 euros; unos cinco euros menos al mes y 30 euros menos al semestre.
Perspectivas de Nuevas Bajadas
El futuro también parece beneficioso para aquellos hipotecados a tipo variable a los que se les revise el interés en los próximos meses. Es probable que el Euríbor tienda a la baja con un ritmo moderado, que se intensificará a partir del último trimestre. Se prevee que cerrará el año con un valor de entre el 3,25% y el 3,50%.
Esta previsión se basa en la hipótesis de que el Banco Central Europeo (BCE) bajará una vez más sus tipos antes de que acabe el 2024, probablemente en el último trimestre. Vaticinamos que este organismo optará por ser prudente para que la inflación de la eurozona no vuelva a repuntar, pero sí es probable que reduzca sus intereses en una de sus próximas reuniones para dar un empujón a la economía del continente. Esta acción apuntalará el descenso del Euríbor, cuyo valor depende en gran medida de la política del BCE. Pero advierte que la bajada no será abrupta.
Trasiego hipotecario, idas y venidas de un futuro que a día de hoy parece prometedor
El futuro prometedor del Euríbor beneficiará también a quienes tengan previsto contratar nuevas hipotecas. Varias entidades ya han abaratado sus ofertas hipotecarias en julio, especialmente las de tipo fijo: Banco Santander, Ibercaja, Caja de Ingenieros o Cajamar, por ejemplo. Y otras tantas pueden mejorar sus propuestas si el perfil del cliente es bueno. Por este motivo, desde Walter Haus animamos a los potenciales compradores de vivienda a comparar las hipotecas de varios bancos para identificar las mejores ofertas y a negociar para conseguir unas condiciones todavía más competitivas: un tipo de interés más bajo, menos comisiones o una financiación superior al habitual 80% sobre el precio de la casa o del piso. No obstante, desaconsejamos esperar a que bajen los tipos de interés para comprar una vivienda. Aunque se prevé un abaratamiento de las nuevas hipotecas, los precios de las viviendas siguen subiendo. Esperar podría resultar en pagar más por el inmueble, lo que contrarresta cualquier ahorro obtenido con la hipoteca más barata.